Практическое руководство для собственника
Кассовый разрыв: как заранее увидеть дату и сумму нехватки денег
Кассовый разрыв возникает не тогда, когда бизнес убыточен, а когда в конкретную дату доступных денег не хватает на обязательный платёж. Поэтому управлять нужно календарём, а не только итогом месяца.
Расчёт на 13 недель
Один прогноз, из которого считаются все статусы
Для каждой недели система начинает с остатка, добавляет только допустимые поступления, вычитает обязательные платежи и сравнивает итог с неснижаемым резервом.
Зафиксировать деньги на старте
Счета и касса без невыбранного кредитного лимита и денег, которыми нельзя распоряжаться.
Разнести события по датам
Поступления, зарплата, аренда, налоги, кредит, закупки и капитальные затраты.
Разделить уверенность
Подтверждённые поступления считаются отдельно от вероятных сделок и обещаний должников.
Найти первое пересечение
Если остаток ниже резерва хотя бы в одной точке, статус всего горизонта становится красным.
Простой пример
Прибыль есть, а денег всё равно может не хватить
Все суммы показаны для объяснения метода, а не как норматив для конкретного бизнеса.
10 240 000 ₸ на старте
Доступный остаток бизнеса сегодня. Технический резерв собственника составляет 7 000 000 ₸.
−5 080 000 ₸ чистого расхода в месяц
Средний исходящий денежный поток превышает подтверждённые поступления.
Дата важнее округления
Отчёт должен показать конкретный день пересечения резерва и операции, которые его создают.
Формула недели: начальный остаток + подтверждённые поступления + допустимая доля вероятных поступлений − обязательные платежи = конечный остаток. Операционная прибыль рассчитывается отдельно.
Что делать до разрыва
Решение начинается с причины
Кредит закрывает дату платежа, но не исправляет убыточную экономику. Сначала определите источник дефицита, затем выбирайте действие.
Короткие ответы
Частые вопросы собственника
Кассовый разрыв означает убыток?
Нет. Бизнес может быть прибыльным по начислению, но получить деньги позже даты обязательного платежа.
Почему прогноз строится на 13 недель?
Такой горизонт достаточно подробен для ближайших платежей и одновременно показывает последствия решений примерно на квартал.
Можно ли учитывать сделки из CRM?
Да, но отдельно от подтверждённых поступлений и с коэффициентом вероятности, чтобы обещание клиента не выглядело как деньги на счёте.
Какие данные нужны для точной даты?
Остатки, даты и суммы поступлений, платежей, дебиторки, кредиторки, налогов, кредита и крупных вложений.
Первый ответ без банковской карты
Пройти бесплатный тест